גרירת משכנתא מתבצעת כאשר אנו רוצים לשמר את תנאי המשכנתא הקיימת בהנחה שהיא בתנאים מצוינים. במקרה כזה, כאשר אנו מוכרים את הנכס הקיים שבבעלותנו וקונים נכס חליפי אנו מעוניינים לבצע פעולת גרירה. בפעולה זו אנו מעוניינים שהמשכנתא על הבית הישן תועבר לנכס החדש ותנאי המשכנתא לא ישתנו.
גרירת משכנתא יכולה להגדיל את ההחזר החודשי על אף התנאים המצוינים, מכיוון שלרב נצטרך להוסיף סכום כסף נוסף על קניית הנכס החדש. על כן גרירת משכנתא יכולה להגדיל את ההחזר החודשי על אף התנאים המצוינים, והכל תלוי אם יכולת ההחזר שלכם מאפשרת זאת. ההסבר לכך הוא שהתשלום על המשכנתא הנוכחית לגרירה נשאר באותם תנאים הן מבחינת ריביות והן מבחינת התקופה שנותרה לתשלום, ובנוסף לכך נדרשת משכנתא חדשה נוספת לצורך השלמת הרכישה. מצב זה יכול להעמיס על יכולת ההחזר ולעיתים משק הבית לא יוכל לעמוד בהחזר כל כך גבוה.
במידה והתשלום אכן גבוה ואין עמידה בכושר הפירעון הבנק לא יאשר את פעולת הגרירה ותיאלצו לפרוע את המשכנתא הקיימת (למרות שתנאיה מצוינים), ולקחת משכנתא חדשה על מלוא הסכום (הסכום המבוקש לגרירה + החלק הנוסף על קניית הבית החדש). בסופו של דבר הכל תלוי מה סך ההכנסות הכוללות ויחס ההחזר בהתאם לרגולציה לפי הנחיית בנק ישראל.
חשוב לדעת– במידה ושווי הדירה החדשה נמוך יותר מהנכס הישן נצטרך לקבל אישור לגרירה מהבנק מכיוון שהשווי לבטוחה פחות טוב עבורו.
דבר נוסף מהותי שיש לקחת בחשבון הוא שהבנק בו אתם מבצעים את הגרירה יכול לנצל את המצב ולא ימהר להטיב איתכם בריביות על הסכום הנוסף שאתם צריכים להוסיף במשכנתא (שאינם כוללים את הכספים של הגרירה), ועל כן אם ההצעה שתקבלו לא אטרקטיבית עבורכם מומלץ לבדוק הצעה חלופית בבנק אחר על כל מלוא הסכום (כספי הגרירה + תוספת על הנכס החדש).
תהליך הגרירה יכול להתבצע ב 2 אופנים. זה תלוי אם כבר רכשתם דירה חדשה או לא. אם כבר רכשתם דירה אז הבנק מעביר את המשכנתא לנכס החדש ודואג לעדכן את הבטוחה בהתאם.
במידה וטרם רכשתם נכס חדש אבל כבר מכרתם את הבית הישן במקרה כזה הבנק גורר את המשכנתא לערבות בנקאית והקונה של הנכס הישן שלכם מפקיד את הכספים לטובת הערבות בבנק שלכם ולא ישירות עבורכם. התשלום עבור המשכנתא ישולם כסדרו . פשוט שכשתקנו את הנכס החדש הבנק יעביר את הכספים מהערבות לטובת המוכר שלכם וימשכן את הנכס.
אדאג לקבלת המשכנתא הטובה ביותר עבורכם בהתאמה אישית, אלווה אתכם יד ביד עד לחתימות בבנק בשירות אישי ואהפוך את התהליך ליעיל ופשוט.
כששואלים אותי מהי משכנתא טובה? אני נוהגת לענות: משכנתא בהתאמה אישית כי לכל אחד יש את הבית האישי והמיוחד שלו!
מוזמנים ליצור קשר.. או שתחסכו או שתרוויחו !
המאמר נכתב ע"י שירה בר עוז – יועצת נדל"ן, משכנתאות ופיננסים.
